디딤돌 대출 무주택 서민 대상, 연소득 6천만원 이하, 최저 금리 연 1.2%
보금자리론 무주택자·1주택자, 연소득 7천만원 이하, 장기 고정금리 최대 50년
시중 은행보다 낮은 금리 · 둘 다 정부 정책 대출 · 조건 확인 후 유리한 상품 선택
내 집 마련을 준비하고 있다면 시중 은행 주담대보다 훨씬 유리한
정부 정책 대출 두 가지를 먼저 확인해야 합니다.
디딤돌 대출과 보금자리론은 한국주택금융공사와 주택도시기금이 운영하는
저금리 주택담보대출로, 조건에 맞는다면 시중 은행보다 훨씬 낮은 금리로 집을 살 수 있어요.
두 상품은 목적은 같지만 조건과 금리, 한도가 다릅니다.
소득이 낮고 저렴한 주택을 구입한다면 디딤돌 대출이 금리가 더 낮고,
소득이 조금 더 높거나 가격이 높은 주택을 구입한다면 보금자리론이 선택지가 됩니다.
이 글에서 2026년 기준으로 두 상품을 한 번에 비교 정리했습니다.
보금자리론 vs 디딤돌 대출 한눈에 비교
| 항목 | 디딤돌 대출 | 보금자리론 |
|---|---|---|
| 운영 기관 | 주택도시기금 | 한국주택금융공사 |
| 대상 | 무주택 세대주 | 무주택자 · 1주택자 |
| 소득 기준 | 부부합산 연 6천만원 이하 | 부부합산 연 7천만원 이하 |
| 주택 가격 | 5억원 이하 | 6억원 이하 |
| 면적 기준 | 전용 85㎡ 이하 | 제한 없음 |
| 최대 한도 | 2억원 (신혼·2자녀 3.2억) | 3.6억원 (생애최초 4.2억) |
| 금리 수준 | 더 낮음 (최저 1.2%) | 디딤돌보다 높음 · 고정금리 |
| 최장 만기 | 30년 | 50년 |
| 신청처 | 기금e든든 · 수탁은행 | 한국주택금융공사(hf.go.kr) |
어떤 것을 선택할까: 소득이 6천만원 이하이고 5억원 이하 주택이라면 금리가 더 낮은 디딤돌 대출이 유리합니다. 그보다 소득이 높거나 주택 가격이 높다면 보금자리론을 선택하세요. 두 상품 모두 조건이 된다면 디딤돌로 일부를, 부족한 부분은 보금자리론으로 추가 대출하는 방법도 있어요.
디딤돌 대출 상세 조건
신청 자격
- 부부 기준 무주택 세대주 (세대원 전원 무주택)
- 부부합산 연소득 6천만원 이하 (신혼부부 7천만원, 2자녀 이상 7천만원)
- 순자산 4.69억원 이하 (2026년 기준)
- 주택 가격 5억원 이하 (신혼·2자녀 이상 6억원), 전용 85㎡ 이하
대출 한도 및 금리
| 구분 | 최대 한도 | 금리 범위 |
|---|---|---|
| 일반 | 2억원 | 연 2%대 중후반~3%대 초반 |
| 생애최초 | 2.4억원 | 우대 시 최저 1.2% |
| 신혼·2자녀 이상 | 3.2억원 | 우대 금리 추가 적용 |
디딤돌 대출 우대금리
| 우대 조건 | 우대 폭 |
|---|---|
| 다자녀 가구 (3인 이상) | 0.7%p |
| 2자녀 가구 | 0.5%p |
| 1자녀 가구 | 0.3%p |
| 생애최초·신혼·장애인·다문화·한부모 | 각 0.2%p |
| 청약저축 15년 이상 가입 | 0.5%p |
| 부동산 전자계약 체결 | 0.1%p (2026.12.31까지) |
디딤돌 대출 신청 방법
- 온라인: 기금e든든 홈페이지(enhuf.molit.go.kr) 소유권 이전 등기 전 신청 원칙, 이전등기 후 3개월 이내도 가능
- 은행 방문: 수탁 7개 은행 국민·농협·신한·우리·하나·부산·iM뱅크
실거주 의무: 대출 실행일로부터 1개월 이내 전입 후 1년 이상 실거주 유지가 필수입니다. 미이행 시 대출금 즉시 상환해야 해요.
보금자리론 상세 조건
신청 자격
- 무주택자 또는 1주택자 (기존 주택 3년 이내 처분 조건)
- 부부합산 연소득 7천만원 이하 (신혼부부 8.5천만원, 1자녀 9천만원, 다자녀 1억원)
- 담보주택 가격 6억원 이하, LTV 최대 70% (아파트 기준)
대출 한도 및 만기
| 구분 | 최대 한도 | 특징 |
|---|---|---|
| 일반 | 3.6억원 | 만기 10년~50년 |
| 생애최초 | 4.2억원 | LTV 최대 80% |
보금자리론 핵심 특징
- 완전 고정금리: 대출 실행일부터 만기까지 금리 변동 없음. 금리 인상기에 특히 유리합니다.
- 체증식 상환 가능: 초기에 적게 내고 나중에 많이 납부하는 방식. 만 40세 미만에게 추천합니다.
- 최장 50년 만기: 월 상환 부담을 크게 줄일 수 있어요.
- 중도상환 수수료 면제: 2024년 8월 12일부터 2026년 12월 31일까지 중도상환수수료 면제.
보금자리론 신청 방법
- 온라인: 한국주택금융공사 홈페이지(hf.go.kr) → 보금자리론 신청하기
- 은행 방문: 한국주택금융공사와 협약된 시중 은행
보금자리론 디딤돌 대출 자주 묻는 질문
보금자리론 디딤돌 대출 마무리 및 요약
내 집 마련을 준비한다면 시중 은행 대출보다 디딤돌 대출과 보금자리론을 먼저 검토하세요.
디딤돌 대출은 금리가 더 낮지만 소득·주택 가격 조건이 엄격하고,
보금자리론은 조건이 조금 완화되는 대신 금리는 조금 높아요.
정확한 금리와 한도는 한국주택금융공사 홈페이지의 예상 대출 조회 계산기에서 개인별로 확인하세요.
내 집 마련과 함께 청년도약계좌(월 70만원 납입, 정부 기여금 포함 최대 5,000만원),
출산휴가급여,
근로장려금도 함께 챙기세요.
본 글은 2026년 3월 기준 한국주택금융공사, 주택도시기금 공식 자료를 참고하여 작성했습니다.
금리와 대출 조건은 수시로 변동될 수 있으니 신청 전 한국주택금융공사(hf.go.kr) 또는 기금e든든(enhuf.molit.go.kr)에서 최신 내용을 반드시 확인하시기 바랍니다.